开年第一“棒”！20家中小银行被罚974万元！

编者按：
为提升金融违法违规成本，严肃整治金融市场乱象，防范化解金融风险，近年来，中国银保监会加大了违法违规查处力度，特别是2020年6月，银保监会印发《中国银保监会行政处罚办法》，统一规范了机构改革后银行业和保险业行政处罚程序，体现出银保监会推行法治监管、透明监管、从严监管的决心和勇气。据不完全统计，2020年银保监会银行业罚单合计超3000张，处罚金额累计超14亿元。
在强监管、严监管形势下，银行业金融机构常有“踩雷”事件出现，被处罚时有发生。以案为鉴正风气，警钟长鸣筑防线！新的一年，中国农村金融杂志社新媒体平台将定期盘点银保监会及各地监管局的处罚信息，为中小银行合规经营、风险防范提供镜鉴。
处罚不是目的，规范才是根本！

第一期:1.1—1.152021年以来，银保监会及各地监管局密集发布罚单。据记者不完全统计，1月1日—15日，银保监会官网挂出的针对农村中小金融机构的罚单共50条，其中由新疆和田银保监分局开出了4条“2021款”罚单，江西银保监局开出1条“2021款”罚单，其余45条为2020年延期披露的罚单。
本期50张罚单中，21张为机构罚单，领到罚单的分别为：吉林靖宇农商行（罚款20万元）、天津农商行（两张，罚款共100万元）、浙江定海德商村镇银行（罚款25万元）、浙江南浔农商行（罚款85万元）、江苏张家港农商行（罚款90万元）、江苏涟水太商村镇银行（罚款50万元、没收违法所得8980.93元）、江苏邗江民泰村镇银行（罚款70万元）、江苏江都农商行（罚款70万元）、内蒙古清水河县联社（罚款3万元）、北京大兴华夏村镇银行（罚款60万元）、福建大田县联社（罚款40万元）、浙江金华成泰农商行（罚款25万元）、呼和浩特市如意蒙银村镇银行（罚款50万元）、江西婺源江淮村镇银行（罚款30万元）、内蒙古科尔沁右翼前旗联社（罚款30万元）、浙江桐乡民泰村镇银行（罚款30万元）、新疆皮山县联社（罚款50万元）、江西上栗农商行（罚款45万元）、江西德兴农商行（罚款71万元）、江西南昌农商行（罚款30万元）。
从罚款事由来看，贷款“三查”不到位是监管重点，多个机构因贷款“三查”不到位领到罚单。这说明个别农村中小金融机构内部风控不到位，频出疏漏。我们要引以为戒，严格实施贷款“三查”，这样有利于农村中小金融机构较为全面地了解和掌握借款人经营状况以及贷款的风险情况，及时发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障自身信贷资金安全。
另一个值得关注的罚款事由为：贷款资金管理不严，包括贷款资金挪用于购房、个人消费贷款流入房地产领域等。近年来，监管部门严控信贷资金违规流入房地产市场，因此，贷款流向必将是银保监会和各银保监局关注的重点，农村中小金融机构要严控贷款资金流向，避免“踩雷”。
本期最大罚单：江苏张家港农商行，罚款人民币90万元，罚款事由之一为个人消费贷款流入房地产领域。

监管处罚名录：

（数据来源：中国银保监会官网）

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责编：李金津

责校：王  玺

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